农商银行手机银行的到账时间主要 取决于转账金额、转账时间（工作日或节假日）、以及银行系统的处理效率。以下是一些具体的到账时间情况：
同城转账
工作时间内，一般几秒到十几分钟到账。
非工作时间，特别是大额转账（5万元以上），可能需要第二天上班才会处理。
异地跨行转账
工作时间内，一般十几分钟到1小时之内到账。
异地跨行大额转账，节假日可能需要三天甚至更长时间到账。
ATM转账
无论是跨行还是同业转账，都需要24小时到账。
手机银行转账
金额在5万元以下，可以实时到账。
金额超过5万元，一般是24小时内到账。
如果转账时间非银行工作时间，到账时间需要顺延，等农商银行上班才会有工作人员处理转账请求。
网上银行转账
可以自行设置到账时间。
节假日影响
节假日人行跨行系统关闭，跨行业务会在节假日后处理，因此到账时间可能会延迟。
建议
大额转账：建议提前规划好转账时间，避免在节假日进行大额转账。
实时转账：对于5万元以下的转账，可以使用手机银行进行实时转账，以节省时间。
客服咨询：如果转账超过24小时还未到账，建议拨打当地农商银行客服热线进行咨询，以了解具体情况。