手机转账20万的时间主要取决于转账方式以及银行的规定。以下是几种常见情况下的到账时间：
同行转账
若选择同行之间转账，款项将会实时到账。
实时跨行转账
若选择实时跨行转账，款项也属于实时到账。
普通跨行转账
若选择普通跨行转账的方式，款项将在半小时内到账。
大额转账
对于100万元（含）以下的转账，通过手机银行或网银转账一般实时到账。
对于超过100万元的转账，则在下一个工作日之内会到账，具体时间需要以银行处理速度为准。
综上所述，手机转账20万的时间主要取决于转账方式。如果是同行转账或实时跨行转账，可以实时到账；如果是普通跨行转账，则通常在半小时内到账。建议在选择转账方式时，提前了解并确认相关银行的到账时间规定，以确保资金及时到账。