申请贷款时，手机号的实名认证时间是一个重要的考量因素。一般来说，申请贷款的手机号码 至少要在3-6个月及以上。这是因为贷款机构需要通过手机号来核实借款人的身份和信用状况，而新号码往往被认为存在不稳定因素，可能无法准确反映借款人的信用历史。
具体来说，有些贷款机构可能要求手机号码使用时间在3个月以上，而有些则可能要求半年或更长时间。此外，如果申请人使用新办理的手机号申请贷款，可能会因为通话记录不足而被拒绝，因为贷款机构需要通过通讯录来评估借款人的社交关系和稳定性。
因此，建议申请人在申请贷款前，先确保所使用的手机号码已经实名认证并使用了至少3个月以上，以提高贷款申请的成功率。同时，申请人还需要提供其他必要的贷款资料，如个人身份证、收入证明、征信报告等，以增加贷款申请的通过率。