手机刷卡的最佳时间通常建议在 早9:30至晚22:00之间。这段时间内，大部分商户都在营业，使用手机刷卡会更加方便，并且符合大多数人的消费习惯。此外，为了避免被银行认为有套现的嫌疑，建议在同一张卡刷卡之间至少间隔30分钟，并且间隔2个小时以上。
需要注意的是，虽然晚上10:00以后大部分商户已经关门，但仍有部分24小时营业的便利店可以刷卡。然而，为了降低被银行监控到的风险，建议尽量避免在晚上10:00以后进行刷卡操作。
综上所述，最佳的刷卡时间为早上9:30至晚上22:00，并注意刷卡间隔时间，以符合银行的风控要求。