拉卡拉手机收款宝的到账时间为 T+1个工作日，即交易发起后的第二个工作日完成结算。具体到账时间有以下几种情况：
工作日到账：
一般情况下，当天22点前的交易会在次日10点左右到账，最迟不会超过下午四点。
节假日到账：
如果交易在周五、周六或周日发起，则会在下周一到账，节假日也会顺延。
实时到账：
仅支持中信、光大、平安、招商银行的卡付款，且需要提前申请开通。实时到账时间为上午8:00至晚上22:00之间，但具体到账时间可能受银行处理时间影响。
建议：
如果需要实时到账，建议提前申请并确认所支持的银行。
如果交易金额较大或需要在特定时间内到账，建议提前规划好交易时间，以确保资金及时到账。