手机征信记录消除的时间主要取决于不良行为或事件的终止时间，并且依据《征信业管理条例》第十六条的规定，个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。
具体而言，如果用户逾期还款，那么从还清欠款之日开始计算，5年后该笔逾期记录会自动从征信报告中消除。这里需要特别强调的是，必须将之前逾期的金额及罚息全部还清，才能确保不良记录在5年后被删除。
因此，手机征信记录将在还清欠款后的 5年内自动消除，除非在这期间有特殊情况或政策变动。如果用户在5年后发现征信记录仍未消除，可以联系征信机构进行查询和咨询。