手机跨行转账的有效期或到账时间主要 取决于转账的金额、是否在节假日、以及各银行的处理速度。以下是一些具体的参考：
一般情况
手机跨行转账通常可以在1-3个工作日内到账。
如果转账金额在5万元以下，则通常是系统自动处理，到账时间较快，可能在几分钟到几小时之内。
如果转账金额超过5万元，则可能需要经过双方银行及银联的人工审核，到账时间会相应延长，通常不会超过三个工作日。
节假日影响
在遇到休息日或法定节假日时，跨行转账的到账时间可能会顺延，但最长不会超过三个工作日。
具体时间点
如果在工作日的15点前进行跨行转账，一般当天能到账，有些银行甚至可以实现实时到账。
如果在工作日的15点以后进行转账，则通常需要等到下一个工作日才能到账。
综上所述，手机跨行转账的有效期或到账时间主要取决于转账金额、是否在节假日以及各银行的处理速度。一般来说，跨行转账在1-3个工作日内到账，如果遇到节假日可能会顺延。建议在进行跨行转账时，提前了解并确认相关银行的到账时间规定，以确保资金及时到账。